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介紹：

近年來，隨著金融、通信業(yè)的快速發(fā)展，利用手機短信、固定電話、網(wǎng)絡(luò)等通信工具和現(xiàn)代網(wǎng)銀技術(shù)實施的非接觸式電信詐騙犯罪活動呈多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢。重慶渝北警方為此專門對渝北區(qū)電信詐騙案件發(fā)案信息進行統(tǒng)計，認真剖析發(fā)案規(guī)律特點，結(jié)合多年來防控電信詐騙犯罪的實踐經(jīng)驗，提出針對性防范意見及建議。

一、電信詐騙案件主要實施手段

電信詐騙即借助電話、手機短信、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代通信方式，向不特定對象發(fā)送各種虛假信息，欺騙當(dāng)事人通過銀行網(wǎng)點、ATM機、支付寶或網(wǎng)上銀行操作轉(zhuǎn)賬支付相應(yīng)資金的一種詐騙犯罪形式。經(jīng)梳理渝北區(qū)2013年1月-2016年5月電信詐騙案件，總結(jié)幾年來渝北轄區(qū)電信詐騙有以下特點：

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段分別為：電話、網(wǎng)絡(luò)、短信詐騙。近三年電話詐騙手段最多（占47.73%），其次是網(wǎng)絡(luò)詐騙（42.30%），再是短信詐騙（占9.97%）。

（一）電話詐騙類

1、電話詐騙以冒充身份（包括銀行工作人員、公檢法人員、國家稅務(wù)人員、客服人員、熟人、領(lǐng)導(dǎo)）來實施詐騙最多；犯罪分子冒充事主的熟人、朋友，以自己受傷住院等為理由請求事主匯款；冒充公安機關(guān)、檢察院、司法機關(guān)工作人員，以涉嫌洗錢、販毒等為理由，要求配合調(diào)查，將資金凍結(jié)至“安全賬戶”實施詐騙。

破解辦法：不要讓不好意思害了你，一個核實電話輕松破解。市民在接到類似電話后務(wù)必要核實對方身份，找自己的親朋領(lǐng)導(dǎo)核實，或者主動撥打110報案求助，一個電話就能輕松破解，不要輕信對方“忽悠”，不要隨意透漏個人信息、銀行卡資料等，公安機關(guān)、司法機關(guān)不存在市民“安全賬戶”。

接下來比較多的是：

2、中獎信息詐騙。嫌疑人利用事主僥幸心理，借助網(wǎng)絡(luò)、短信、電話、信件等媒介發(fā)送虛假在某熱門節(jié)目活動或其他活動中中獎信息，隨后以領(lǐng)取獎品、獎金需繳納各類稅費、中介費等為由要求市民轉(zhuǎn)賬進行詐騙，騙取事主將錢財劃至設(shè)定帳戶。

破解辦法：天上掉餡餅的事情世所罕見。市民在收到此類信息后應(yīng)通過官方途徑確定信息的真實性，要求先匯款再領(lǐng)取獎品、獎金的基本都為不真實信息。

3、虛構(gòu)“購車/房退稅”詐騙。嫌疑人謊稱根據(jù)國家優(yōu)惠政策，轉(zhuǎn)賬交納一定手續(xù)費或保證金，事主可享受購車／房退稅。此類案件作案手法極具欺騙性和隱蔽性，與以往的“消費短信詐騙”等一樣，犯罪嫌疑人都要求被害人通過銀行ATM機進行轉(zhuǎn)帳操作完成資金轉(zhuǎn)移，不同的是犯罪嫌疑人利用群眾缺少相關(guān)政策法規(guī)信息，以“購房購車退稅”為幌子，更具誘惑性。案前，犯罪嫌疑人設(shè)法獲取了被害人的個人詳細信息，作案時，先以國稅局或財政局工作人員名義聯(lián)系被害人，謊稱其可以享受購車退稅政策，并報出被害人信息及車輛信息來騙取信任，還會主動讓被害人撥打事先安排好的某領(lǐng)導(dǎo)電話或語音電話來使被害人深信不疑。在取得被害人信任后，遂要求其到ATM上操作，并通過電話遙控不斷干擾被害人辨識思維，使被害人轉(zhuǎn)出卡內(nèi)存款，完成詐騙。

破解辦法：不管犯罪嫌疑人以何為借口，只要讓轉(zhuǎn)賬的基本都是騙子。打著何種幌子，最終都要以各種理由誘使被害人透露銀行賬號和密碼或誘導(dǎo)被害人自己進行轉(zhuǎn)帳操作，造成財產(chǎn)損失。在接到此類電話和信息時，市民如有疑問應(yīng)通過正規(guī)渠道到銀行、稅務(wù)機關(guān)等查詢，同時要妥善保管好個人信息資料，謹防被別有用心之人利用

（二）網(wǎng)絡(luò)詐騙類

隨著互聯(lián)網(wǎng)普及，網(wǎng)絡(luò)詐騙手段逐步趕上電話詐騙的傳統(tǒng)手段。如2016年1-5月，網(wǎng)絡(luò)詐騙數(shù)量首次超過電話詐騙案件數(shù)量。

網(wǎng)絡(luò)詐騙通常是以網(wǎng)上購物訂單錯誤、兼職刷單、便捷貸款、購買游戲裝備等為由實施詐騙；；

1、網(wǎng)上購物訂單錯誤或故障類；犯罪嫌疑人作案對象均為在通過網(wǎng)絡(luò)購物的人員。嫌疑人先行在淘寶網(wǎng)上竊取受害人信息及訂單詳情，通過打電話或短信方式以訂單失效、有誤、消費出問題、網(wǎng)店升級需要退還受害人的支付款為由，騙取銀行卡號、密碼及身份證號，令受害人通過在ATM機上轉(zhuǎn)賬的方式將銀行卡內(nèi)現(xiàn)金轉(zhuǎn)走。

破解方法：如發(fā)生類似情況，主動撥打網(wǎng)店對外公開電話或客服電話查詢，切勿告知他人個人銀行卡及身份證信息。

2、兼職刷單類。犯罪分子通過網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布網(wǎng)絡(luò)兼職刷信譽的廣告，再利用QQ、短信與受害人聯(lián)系，告知受害人在購買商品后將返還其本金及傭金。后讓受害人登陸其提供的網(wǎng)絡(luò)地址鏈接，購買該鏈接上的商品，在受害人支付后或受害人完成幾單交易未收到傭金有所警惕后立即消失。往往首單兌現(xiàn)返現(xiàn)，以使受害人放松警惕，在受害人持續(xù)打款幾筆后尋找理由拒絕返現(xiàn)或直接與其不再聯(lián)系。

破解方法：承接此項兼職要了解兼職是否正規(guī)合法，對于此類非接觸性口頭交易，且以各種緣由要求提前打款均應(yīng)提高警惕、產(chǎn)生警覺。

3、便捷貸款類。嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)等途徑廣泛發(fā)布虛假貸款信息，接到受害人來電后以優(yōu)惠的利息條件、便捷的貸款途徑吸引受害人并獲得其信任，后以交納利息、保證金等借口騙取受害人錢財。侵害對象多為私營小業(yè)主，群眾對銀行業(yè)務(wù)、金融知識了解不夠，防備心理不強，缺乏相關(guān)防范意識，因急需資金而盲目相信。

破解辦法：尤其是中小私營業(yè)主要警惕，不要被所謂的“無抵押”便捷條件所迷惑，辦理貸款應(yīng)到正規(guī)金融機構(gòu)申請。

4、購買游戲裝備類。犯罪嫌疑人的作案目標(biāo)專門針對酷愛網(wǎng)絡(luò)游戲的青少年、成年男性。在網(wǎng)絡(luò)虛擬環(huán)境中，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)游戲裝備升級、交易裝備、賬號買賣等為幌子實施詐騙。作案手段大體可分為以下幾種：①游戲幣交易“偷斤短兩”：因游戲幣交易數(shù)額動輒上萬，在交易過程中故意少打幾個“0”，騙取對方裝備、資金等。②低價誘餌詐騙：以低價銷售游戲幣及裝備為由，誘惑玩家購買，待玩家付款后拒不交付游戲幣、裝備等。③謊稱交易資金凍結(jié)：謊稱轉(zhuǎn)賬資金因資料不全、流轉(zhuǎn)出錯等被支付寶、銀行等凍結(jié)，由其他同伙冒充支付平臺工作人員要求返還資金或支付資金解凍等。④交易完成后將賬號盜回：交易時先將賬號、密碼交給買家，買家確認可以登陸并付款后，違法人員通過密碼找回等功能再將賬號盜回。

破解方法：該類人群大多數(shù)對互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性和局限性認識不足，輕信犯罪分子偽造的“交易信息”，在“貪便宜”的心理驅(qū)動下，輕信犯罪分子直接導(dǎo)致上當(dāng)受騙。提醒其在交易網(wǎng)游虛擬物品時，盡量選擇信譽高的網(wǎng)游交易平臺，切勿貪圖便宜。

（三）短信詐騙類

短信詐騙通常以短信發(fā)送誘人信息（積分兌獎點擊非法鏈接）居多。這些帶鏈接的短信千萬別點！

1、假借實名認證名義的偽基站詐騙短信

出現(xiàn)了多種名目的同類詐騙短信。如：“XX銀行緊急通知，據(jù)銀行公布實施銀行卡實名制，請您登陸wap.xxx.com進行補錄信息，未補錄的銀行卡將被限制使用【XX銀行】” 。除了以實名制為借口，其他的理由包括“您的網(wǎng)銀將于次日失效”，“由于系統(tǒng)升級”等。

破解辦法：偽基站發(fā)送的詐騙短信極具誘惑性，除了在發(fā)送號碼上進行偽裝外，不法分子還能對短信中的網(wǎng)址進行偽裝，使用與官網(wǎng)地址極其相似或使用短鏈接誘騙手機用戶點擊，建議手機用戶收到此類短信第一時間撥打官方客服電話核實，不要輕易點擊短信鏈接，以防泄漏個人信息造成資金損失。

2、艷照類詐騙短信

艷照類的詐騙短信也不在少數(shù)，而且中招率特別高。此類詐騙短信的內(nèi)容十分有煽動力，通常為： “你看看你做的那些事，形象都沒有了，不知道別人怎么拍到的，你自己看吧”。甚至還有冒充“小三”的：“我是你老公女朋友，我愛上你老公了，我要和他結(jié)婚！不信你自己看。”這樣極具煽動力的文案再附上鏈接，讓人好奇心爆棚，很難不點開。

破解辦法：無論收到什么內(nèi)容的短信，都要多留一個心眼，首先核實短信內(nèi)容是否真實，不要輕易點擊鏈接。

3、“孩子成績單”詐騙短信

短信通知已經(jīng)成為家長了解學(xué)生在校動態(tài)、老師聯(lián)系家長溝通教育問題的重要聯(lián)絡(luò)方式。當(dāng)家長習(xí)慣于通過手機短信接收學(xué)校相關(guān)通知時，詐騙短信也開始以此為偽裝。

此類詐騙短信以“孩子成績單”、“孩子近期在校表現(xiàn)情況”、“孩子體檢報告”等為借口，誘導(dǎo)家長點擊釣魚鏈接，點擊鏈接后，會被自動植入木馬程序，輕則群發(fā)短信造成話費消耗，重則竊取手機里的銀行卡信息，隨后盜刷銀行卡，造成嚴重的經(jīng)濟損失。

破解辦法：如果學(xué)校固定通過短信向家長發(fā)送學(xué)生在校情況，家長可以將該號碼存在手機中，并主動聯(lián)系孩子的老師，了解學(xué)校通知狀態(tài)；同時多和孩子溝通，及時掌握孩子的在校情況，不給不法分子以可乘之機。

4、“業(yè)務(wù)訂單”詐騙短信

“業(yè)務(wù)訂單”類詐騙短信的附帶鏈接一般偽裝成商品圖。

破解辦法：如果的確有業(yè)務(wù)溝通需求，建議直接撥打官方電話進行確認。

二、電信詐騙案件發(fā)案規(guī)律特點

分析近幾年發(fā)生的電信詐騙案件，主要有四大突出特點：

（一）被害人趨于低齡化，被騙以年輕人居多。不同于一般詐騙案件受害者以中老年人為主，電信詐騙40歲以下受害者75.47%，這是很多人沒有想到的。這部分受害者易于接受新鮮事物，具備一定的網(wǎng)絡(luò)知識，但社會經(jīng)驗不夠豐富，大多是收到網(wǎng)絡(luò)購物、短信中獎等虛假信息或是在進行網(wǎng)絡(luò)游戲裝備交易時被騙。而60歲以上中老年人受騙的很少，主要是中老年人對網(wǎng)絡(luò)、手機短信等新技術(shù)不熟悉，且大部分不掌控家中財務(wù)，無形中減少了受騙幾率。

受害人年齡段分布。將近三年受害人年齡分為5個年齡段，各年齡段中，20歲以下受害人（占比12.85%）、20-29歲（占比43.73%）、30-39歲（占比18.89%）、40-49歲（占比16.42%）、50歲以上（占比8.11%）。按照年齡分布呈山峰式分布，其中峰值最高的在20-29歲年齡區(qū)間。

各年齡段具體分析如下：

20歲以下受害人（占比12.85%），這個年齡段群體多以學(xué)生為主，被騙手段以網(wǎng)絡(luò)購物居多。主要是點擊了一些虛假網(wǎng)絡(luò)購物和游戲裝備網(wǎng)站。

20-29歲（占比43.73%），這個年齡段群體多以大學(xué)生和剛參加工作的年輕人為主，是網(wǎng)絡(luò)購物的主力軍，被騙手段以網(wǎng)絡(luò)詐騙和電話詐騙居多。其中電話詐騙手法主要是以冒充同事、領(lǐng)導(dǎo)借錢送禮居多，網(wǎng)絡(luò)詐騙手法以購物、刷單以及辦理銀行信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)居多。

30-39歲（占比18.89%），這個年齡段群體多以商務(wù)人士和單位中層力量為主，被騙手段以電話、網(wǎng)絡(luò)和短信這三種居多，且占比相當(dāng)。電話詐騙手法多是冒充領(lǐng)導(dǎo)及國家機關(guān)工作人員，以購房、購車退稅，機票退改簽為主；網(wǎng)絡(luò)詐騙手法多是網(wǎng)絡(luò)發(fā)布虛假貸款信息、投資理財相關(guān)虛假信息；短信詐騙手法多是以提升信用卡額度和虛假積分兌獎，點擊了病毒鏈接居多。

40-49歲（占比16.42%），這個年齡段群體多以成家立業(yè)且事業(yè)穩(wěn)定群體為主，且這一群體使用網(wǎng)絡(luò)還不是很熟練，被騙手段以電話詐騙和短信詐騙居多。其中電話詐騙手法多以冒充公檢法、購車購房退稅等為主，短信詐騙手法以提升信用卡額度發(fā)送病毒鏈接為主。

50歲以上（占比8.11%），這個年齡段群體很多不會使用網(wǎng)絡(luò)，且該群體身體健康問題多，被騙手段以電話詐騙居多，詐騙手法以辦理醫(yī)保、社保、冒充醫(yī)藥公司客服代表、實施詐騙為主。

（二）受害人性別比例基本持平

渝北轄區(qū)電信詐騙平均每年受害總?cè)藬?shù)中，受害男性人占比48.55%、女性占比51.45%）基本接近1：1，也就是男性基本上和女性同樣容易受騙。

（三）電信詐騙發(fā)案區(qū)域

從近三年發(fā)案區(qū)域來看，大部分發(fā)生在城區(qū)范圍內(nèi)，其中城區(qū)發(fā)案平均占98.77%，城鄉(xiāng)結(jié)合地域和農(nóng)村占1.33%。城里人更好騙，一方面城里人比例大，另外和城里人具備一定的網(wǎng)絡(luò)知識，使用互聯(lián)網(wǎng)和智能手機有一定關(guān)系。

（四）受害人職業(yè)情況

根據(jù)受害人職業(yè)特點，發(fā)現(xiàn)受害人職業(yè)類別人數(shù)居前三位的依次是：職員（占25.21%）、無業(yè)人員（占6.18%）、學(xué)生（占5.82%）。

最后溫馨提醒，防范電信詐騙 謹記三個“一律”：1、接到陌生電話，不管是誰，只要一談銀行卡，一律掛掉。2、所有短信，但凡讓點擊鏈接的，一律不點并刪掉。3、微信不熟悉的人發(fā)來的鏈接，一律不點。聽蜀黍的話，做到三個＂一律＂，遠離電信詐騙。

“六個一律”簡單而言就是，

一旦陌生來電中提到了銀行卡或柜員機，一律掛斷不理；

電話或短信提及“中獎”，一律掛斷不理；

自稱或電話轉(zhuǎn)移至“公安、法院、檢察院”，一律掛斷不理；

所有短信中包含網(wǎng)址鏈接，一律不點擊；

微信好友或微信群內(nèi)的網(wǎng)址鏈接，一律不點擊；

任何人以任何方式提及“資金轉(zhuǎn)移”、“安全賬戶”，一律不予理睬。

建站時長：3個月